Іпотека Ощадбанку під 6 відсотків: умови отримання в 2018 році

Що таке сімейна іпотека з держпідтримкою Ощадбанку під 6 відсотків, які ключові умови отримання і кому її дають, а також які існують особливості і вимоги.

Іпотека Ощадбанку під 6 відсотків: умови отримання в 2018 році

З початку 2018 року на рівні держави було розроблено програму підтримки російських сімей при оформленні іпотечних кредитів на покупку житла. Отримати таку позику зможуть сім'ї з двома і більше дітьми в провідних банках РФ. Розглянемо докладніше, що таке сімейна іпотека з держпідтримкою Ощадбанку, Умови і кому її дають, а також які існують особливості і вимоги.

умови програми

Згідно з указом Путіна В.В. російські родини, в яких з початку поточного року до кінця 2022 року народиться друга або третя дитина, зможуть оформити пільгову сімейну іпотеку під 6%. Ставка субсидується з держбюджету, а клієнт отримує мінімальний відсоток за використання позикових коштів.

Ключові умови отримання іпотеки з держпідтримкою в Ощадбанку в 2018 році представлені в таблиці нижче:

оформляючи «Сімейну іпотеку з держпідтримкою в Ощадбанку »під 6%, Клієнти зможуть купити як готову, так і житло, що будується: квартири, житлові будинки, таун-хауси, але тільки від юридичної особи (забудовника або підрядника). Нерухомість в обов'язковому порядку повинна пройти акредитацію з боку банку. У Процесі подачі кредитної заявки потенційний позичальник має можливість ознайомитися з реєстром схвалених кредитною організацією об'єктів.

Важливо! Програма має один важливий нюанс – ставка 6% річних діє тільки протягом 3-х років при народженні другої дитини і 5-ти років при народженні третьої протягом означеного періоду. Надалі встановлюється ставка, рівна 9,5% річних. Тобто якщо до 31.12.2022 року в родині народжується другий і третій дитини, то протягом 8-ми років іпотека вважається за ставкою в 6% річних.

терміни дії

Вже згадана програма іпотеки дозволяє укласти кредитний договір з 7 лютого 2018 року. Видача останніх позик відноситься до кінця 2022 роки (до 31.12 включно). Як і деякі інші проекти з держпідтримкою, даний іпотечний продукт може бути продовжений за умови доведення своєї ефективності і вивільнення необхідних ресурсів з держбюджету.

Як вже було зазначено раніше, обов'язковою умовою оформлення сімейної іпотеки є народження другої і третьої дитини в зазначений проміжок часу. Діти, народжені навіть на 1 день пізніше або раніше цього терміну, до уваги прийняті не будуть. Винятків тут не передбачено.

На даний момент рефінансування іпотеки в Ощадбанку під 6 відсотків в рамках постанови уряду неможливо. Сбербанк тільки опрацьовує таку можливість.

вимоги

Потенційні позичальники, які вирішили скористатися сімейним іпотечним кредитом, повинні відповідати таким основним вимогам:

• наявність російського громадянства (обоє батьків повинні бути громадянами РФ);
• обмеження за віком – не молодше 21 року і не старше 75 років на момент укладення договору і закінчення його терміну дії відповідно;
• стаж на поточному місці роботи не менше півроку при загальному стажі за останні п'ять років не менше 12 місяців;
• достатня платоспроможність;
• відсутність негативної кредитної історії.

Чоловік / дружина позичальника в обов'язковому порядку стає созаемщиком, до якого застосовуються перераховані вище вимоги.За одним договором созаемщиками можуть стати до 4-х чоловік, включаючи найближчих родичів.

документи

Позичальник разом з созаемщиком в момент звернення до Ощадбанку подають наступний комплект документів:

1. Паспорт громадянина Росії.
2. Анкета-заява за підписом.
3. Свідоцтво про шлюб.
4. Шлюбний договір (якщо полягав).
5. Свідоцтва про народження дітей.
6. Документи, що підтверджують зайнятість і отримання заробітної плати.
7. Документи про реєстрацію (постійної або тимчасової).
8. Документи на нерухомість, що купується.

Так як купувати житло дозволяється тільки у юридичних осіб, банк вимагає надання реєстраційних документів компанії та паперів, що підтверджують наявність повноважень на вчинення правочину, якщо дане юрособа ще не акредитовано в банку.

Як отримати

Кожному потенційному позичальникові рекомендується заздалегідь уважно ознайомитися з умовами даної програми сімейної іпотеки. Вся необхідна інформація знаходиться у вільному доступі в мережі Інтернет.

Подача кредитної заявки здійснюється безпосередньо в уповноваженому відділенні Ощадбанку Росії. Поетапно оформлення сімейної іпотеки виглядає так:

1. Підготовка пакету документів.
2. Подача кредитної заявки і розгляд (кожна заявка розглядається в середньому від 2 до 5 робочих днів в залежності від конкретного випадку).
3. Укладення договору і підписання необхідних документів у разі винесення позитивного рішення (укладення кредитного договору, договору про іпотеку (заставі) і затвердження графіку платежів).
4. Оплата початкового внеску за рахунок власних коштів клієнта.
5. Обтяження заставного майна (реєстрація угоди) в органі, що реєструє.
6. Перерахування суми, що залишилася банком на користь продавця (здійснюється безготівковим шляхом).

Після всіх цих етапів позичальник відповідно до підписаного графіком починає гасіння заборгованості за допомогою внесення ануїтетних щомісячних платежів. Дострокове виконання договору дозволяється за заявою клієнта без будь-яких штрафів та комісій.

Кредит видається одноразово. Ніяких часткових перерахувань не передбачено.

Страхування

Однією з умов схвалення заявки на видачу сімейної або як її називають в народі «Дитячої іпотеки», є укладення договору страхування. В обов'язковому порядку необхідно застрахувати об'єкт застави, переданого Ощадбанку, а також життя і здоров'я позичальника / созаемщика.

Увага! Договір комплексного страхування укладається строком на 1 рік з щорічної пролонгацією. Відмова від продовження може призвести до збільшення процентної ставки, що прописується в кредитному договорі.

Що буде зі ставкою після закінчення пільгового періоду

Під пільговим періодом розуміється проміжок часу, протягом якого народжується друга і / або третя дитина в сім'ї. Його максимальна тривалість не може перевищувати 8-ми років.

Законодавчо встановлено наступна градація пільгових періодів і ставок:

• при народженні 2-ї дитини – 6% протягом 3-років з моменту оформлення іпотеки;
• при народженні 3-го дитини – 6% протягом 5-ти років з дати укладення договору;
• при народженні двох і більше дітей (2, 3 дитини) в період дії програми – 6% протягом 8-ми років.

Після закінчення пільгового періоду (8 років максимум) по сімейної іпотеці з держпідтримкою буде діяти ставка 9,5% річних (на поточну дату) або ставка рефінансування ЦБ РФ + 2%.

Чи можна використовувати материнський капітал

Позичальник поряд з можливістю участі в пільговою програмою іпотеки має законодавче право використовувати материнський капітал. Направити його можна на погашення заборгованості за договором (основного боргу і нарахованих відсотків), а також на внесення початкового внеску.

Використання маткапіталу для іпотечних цілей буде можливим відразу після народження другої чи третьої дитини, виключаючи очікування трирічного віку дітей.

Материнський капітал разом з субсидуванням процентної ставки державою дозволить істотно знизити кредитне навантаження і отримати серйозну фінансову підтримку.

Інші програми держпідтримки в Ощадбанку

Сімейна іпотека під 6% в 2018 році не є єдиною програмою з підтримкою держави. В даний час потенційні клієнти можуть скористатися наступними іпотечними продуктами з державними пільгами:

• військова іпотека;
• іпотека плюс материнський капітал;
• іпотека для молодих сімей;
• програма допомоги іпотечним позичальникам;
• реструктуризація іпотеки.

Короткі умови по ним наводяться в таблиці нижче:

Також діє стандартна програма рефінансування іпотеки, по якій позичальник може переоформити діючий кредит зі ставкою від 9,5% річних, терміном до 30 років.

Клієнти, що оформили іпотеку кілька років тому, коли ставки по кредитах були вище поточних, маю право подати заяву з проханням про зниження відсотків до Ощадбанку. Практика показує, що такий метод працює, проте зниження буде незначним (0,5-1% річних).

Ощадбанк є найбільшим учасником і партнером держави за реалізації різних програм допомоги іпотечних позичальників. В даний час успішно реалізуються: «Сімейна іпотека з держпідтримкою», «Військова іпотека», «Іпотека плюс материнський капітал», «Державна програма допомоги іпотечним позичальникам», «Іпотека для молодих сімей».

експертне відео